Faut-il acheter ses parts de SCPI auprès d’un conseiller en investissements financiers ?

L’investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) séduit de nombreux épargnants en quête de rendement et de diversification. Offrant une alternative à l’investissement immobilier classique, les SCPI permettent d’accéder à un portefeuille immobilier géré par des professionnels, sans les contraintes de gestion locative.

Mais comment acheter ses parts de SCPI de manière optimale ? Entre achat direct auprès des sociétés de gestion, plateformes en ligne, banques et conseillers en investissements financiers (CIF), plusieurs options s’offrent aux investisseurs. Parmi elles, le recours à un CIF est souvent mis en avant pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé.

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Alors, est-il vraiment avantageux d’acheter ses parts de SCPI via un conseiller en investissements financiers ? La réponse est simple : oui. Voici pourquoi.

1. Qu’est-ce qu’une SCPI et pourquoi y investir ?

Définition et fonctionnement des SCPI

Une SCPI est un placement collectif immobilier qui permet aux investisseurs d’acheter des parts d’un portefeuille d’immeubles géré par une société de gestion agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). En échange, les porteurs de parts perçoivent des revenus sous forme de dividendes, issus des loyers générés par les biens détenus par la SCPI.

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L’objectif principal des SCPI est d’offrir un rendement attractif en mutualisant les risques locatifs sur un large éventail d’actifs immobiliers (bureaux, commerces, résidences spécialisées, etc.).

Les avantages des SCPI

L’investissement en SCPI présente plusieurs atouts :

• Un rendement attractif : Les SCPI offrent des taux de distribution généralement supérieurs à ceux des placements bancaires classiques, oscillant entre 4 % et 9 % selon les années.
• Une accessibilité accrue : Contrairement à un achat immobilier direct nécessitant un budget conséquent, il est possible d’investir en SCPI avec quelques milliers d’euros seulement.
• Une gestion déléguée : L’acquisition et la gestion des biens sont prises en charge par la société de gestion, ce qui évite les contraintes locatives.
• Une diversification du risque : L’investissement est réparti sur un grand nombre de biens situés dans différentes zones géographiques, réduisant ainsi l’impact d’éventuelles vacances locatives.

Les différents types de SCPI

Il existe plusieurs catégories de SCPI, adaptées à divers objectifs d’investissement :

• SCPI de rendement : axées sur la génération de revenus réguliers à travers des immeubles locatifs.
• SCPI fiscales : offrant des avantages fiscaux en échange d’un engagement de détention, comme les SCPI Pinel ou Malraux.
• SCPI de plus-value : orientées vers la valorisation du capital à long terme plutôt que le rendement immédiat.

2. Les différentes façons d’acheter des parts de SCPI

L’achat de parts de SCPI peut s’effectuer par différentes voies, chacune présentant des caractéristiques et des niveaux d’accompagnement variés.

Achat direct auprès des sociétés de gestion

Certaines SCPI sont accessibles en direct via leurs sociétés de gestion. Cette méthode offre une transparence sur l’investissement, mais nécessite une bonne connaissance du marché pour faire les bons choix.

Achat via une banque ou une assurance

Les banques et compagnies d’assurance proposent également des SCPI, souvent intégrées à des contrats d’assurance-vie. Si cette option permet une fiscalité avantageuse, elle restreint souvent le choix aux SCPI référencées par l’établissement bancaire.

Achat via une plateforme en ligne

Des plateformes spécialisées permettent d’acquérir des parts de SCPI avec un accès simplifié aux informations. Toutefois, elles offrent peu de conseil personnalisé et peuvent convenir davantage aux investisseurs expérimentés.

Achat via un conseiller en investissements financiers (CIF)

Les CIF sont des professionnels agréés qui accompagnent leurs clients dans leurs décisions financières. Contrairement aux banques, ils ne sont généralement pas liés à un seul fournisseur et peuvent proposer une large sélection de SCPI.

3. Le rôle du conseiller en investissements financiers (CIF) dans l’achat de SCPI

Un conseiller en investissements financiers joue un rôle clé dans l’optimisation d’un placement en SCPI. Il analyse la situation de son client et propose une stratégie adaptée à son profil et à ses objectifs.

Un accompagnement personnalisé

Le CIF évalue le patrimoine, la capacité d’investissement et la tolérance au risque de son client avant de lui suggérer les SCPI les plus adaptées.

Un accès à une offre plus large

Contrairement aux banques ou aux sociétés de gestion qui ne proposent qu’une sélection limitée de SCPI, un CIF indépendant peut recommander des SCPI issues de plusieurs gestionnaires, offrant ainsi une plus grande diversité d’options.

Une expertise en gestion patrimoniale

Au-delà du simple achat de parts de SCPI, le CIF peut intégrer cet investissement dans une stratégie globale incluant d’autres placements, des dispositifs fiscaux ou des solutions de financement.

4. Quels sont les avantages d’acheter ses parts de SCPI avec un CIF ?

Un conseil sur mesure en fonction de votre situation

Un CIF prend en compte vos objectifs patrimoniaux, votre horizon d’investissement et votre fiscalité pour vous proposer les SCPI les plus adaptées.

Un conseil sans frais supplémentaire.

Les frais de d’entrée d’une SCPI sont inclus dans le prix de part. Or les coûts de distribution (c’est-à-dire la rémunération du conseiller) sont inclus dans ces frais. Ainsi l’achat de part de SCPI via un conseiller en investissement financier n’engendre aucun surcoût, mais permet d’avoir un conseil neutre et avisé.

Les frais restent identiques si l’achat se fait via une plateforme ou directement auprès du gérant. Les frais de distributions sont alors alloués à ces derniers.

Ce conseiller en investissements financiers à Angers peut vous guider pour acheter des parts de SCPI sans surcouts. C’est un bon moyen d’avoir un conseil personnaliser et des solutions d’investissements de qualité.

Une optimisation fiscale possible

Certains montages, comme l’acquisition de SCPI en démembrement (nue-propriété/usufruit) ou à crédit, peuvent permettre de réduire la pression fiscale. Un conseiller en investissements financiers vous aidera à structurer votre achat pour maximiser les bénéfices fiscaux.

Un suivi et une gestion à long terme

Un CIF ne se limite pas à une recommandation initiale. Il assure un suivi régulier de votre investissement et peut vous conseiller sur d’éventuelles arbitrages en fonction de l’évolution du marché.

5. Plus de doute, faites appel à conseiller en investissements financier.

Acheter des parts de SCPI est une stratégie d’investissement pertinente pour diversifier son patrimoine et générer des revenus complémentaires. Cependant, le choix du canal d’achat est déterminant pour maximiser les bénéfices de ce placement.

Passer par un conseiller en investissements financiers présente de nombreux avantages : un accompagnement personnalisé, un accès à une offre variée et une optimisation fiscale adaptée à votre situation. Toutefois, il est important de s’assurer de l’indépendance et de l’expertise du CIF choisi pour éviter d’éventuels conflits d’intérêts.

Avant de vous lancer, prenez le temps de comparer les différentes solutions d’acquisition et n’hésitez pas à consulter plusieurs professionnels pour faire un choix éclairé.